«¿Llegamos este mes?»
La respuesta es una sensación, apoyada en el saldo de hoy y en lo que el director recuerda.
Banco 150 · Previsión 150 · Pagos 50 MAD
Saber qué semana será tensa y qué pagar el lunes
Una empresa de transporte no se queda sin dinero al final de un trimestre: se queda sin dinero el martes de la sexta semana, entre las nóminas y un cliente a noventa días. El producto parte del extracto bancario real, reparte las trece semanas siguientes y convierte la semana difícil en una cola de pagos que preparar.
13 semanas
de previsión, semana a semana
CSV / Excel
el extracto de su banco, tal cual
0 transferencias
enviadas por el producto, nunca
Lo que nadie sabe responder el viernes por la tarde
La conciliación lleva dos días
El extracto llega a fin de mes y el contable puntea líneas a mano, buscando a qué factura corresponde cada una.
La misma factura pagada dos veces
Estaba en una remesa preparada la semana pasada y volvió a salir en la de esta semana. Nadie lo vio.
Lo que hace el producto
El extracto se importa tal como lo exporta el banco
CSV o Excel, con las columnas reconocidas automáticamente. Los bancos marroquíes escriben el sentido de la operación de tres maneras —dos columnas debe/haber, importe con signo, o importe más letra D/C— y las tres se admiten.
El detalle que importa. Cuando no hay ningún signo identificable, el producto rechaza en lugar de adivinar: un menos invertido en silencio cuesta más que repetir una importación.
La conciliación escribe un cobro, no una marca
Enlazar una línea del extracto con una factura crea el asiento de cobro en el mismo diario del que la previsión resta su expectativa. Por eso la posición a noventa días es idéntica antes de la importación y después de la conciliación.
El detalle que importa. Las reglas de categorización clasifican solas los gastos recurrentes («AFRIQUIA» → carburante); ligar el dinero a un documento sigue siendo una decisión humana.
«No conciliado» es un intervalo de confianza
El dinero en la cuenta que ningún documento explica se muestra a la vista: mientras no sea cero, la previsión puede contarlo dos veces. El producto enseña los límites de su propia exactitud.
El detalle que importa. El campo «saldo impreso por el banco» es opcional y, sin embargo, el más útil: si nuestro saldo calculado difiere, falta una línea en el extracto.
La previsión se corta en semanas, no en trimestres
Los mismos tres términos —saldo, cobros esperados, pagos futuros— repartidos en trece semanas. La suma de las semanas es igual, al céntimo, al total de la pantalla del banco: no se introduce aritmética nueva.
El detalle que importa. La base de las barras no es cero, sino SU umbral: el colchón por debajo del cual la empresa se considera en apuros. Por defecto vale cero: el producto no inventa su colchón.
Una semana se abre en sus documentos
La semana baja no muestra «menos doscientos seis mil», sino las nóminas, la seguridad social y la factura de cliente que la componen. Una previsión que no se puede desmontar no se la cree nadie.
El detalle que importa. Los escenarios son preguntas, no afirmaciones: «el principal deudor paga un mes más tarde», «gasóleo +12 %», aplicados en la lectura, sin escribir una sola fila de datos.
Órdenes de pago y el fichero para el banco
La cola reúne facturas de proveedor y compromisos que vencen; usted marca, se crea la orden y la exportación produce el CSV que espera su banca electrónica. Cada banco tiene su formato: la plantilla incorporada cubre las principales redes y el editor permite crear la suya.
El detalle que importa. Una línea sin datos bancarios válidos no entra en el fichero: se queda visible como «bloqueada» en lugar de hacer que el banco rechace todo el lote.
my.transport.tinycio.ma/treasury
Tesorería
Previsión de tesorería
13 semanas · el umbral aguanta
ConciliaciónCuentasExtractosReglas
| Semana | Cobros | Pagos | Saldo final |
|---|---|---|---|
| S4 · 15 → 21 sept. | + 268 000 | − 214 500 | 512 300 |
| S5 · 22 → 28 sept. | + 96 400 | − 243 900 | 364 800 |
| S6 · 29 sept. → 5 oct. | + 58 200 | − 206 400 | 216 600 |
| S7 · 6 → 12 oct. | + 311 500 | − 128 700 | 399 400 |
Lo que le protege
El producto no paga nada por su cuenta
No tiene acceso a su cuenta. Ni crear una orden, ni validarla, ni exportarla mueve un dírham: el fichero lo sube usted al banco. Lo peor que puede provocar un error es una línea de más en un fichero que ve antes de enviarlo.
«Ya en una orden» es una resta, no una marca
Lo que queda por pagar es el saldo abierto menos lo que otra orden ya ha reservado. La misma factura no puede salir dos veces, no porque alguien se acuerde, sino porque la aritmética lo impide.
Dos repostajes idénticos siguen siendo dos
La deduplicación de la importación cuenta ocurrencias reales en lugar de borrar lo que «se parece». Reimportar el mismo fichero no añade nada; dos visitas a la misma estación el mismo día siguen siendo dos líneas.
Una línea bancaria nunca se modifica
Una importación errónea se retira por lote, junto con los cobros que había creado. Desligar una conciliación se hace con un asiento inverso: el diario queda completo y la expectativa vuelve a su sitio.
Banco: 150 · Previsión: 150 · Órdenes de pago: 50 MAD/mes. Prueba de 14 días en cada uno (mercado marroquí).
Los tres módulos se activan por separado. La conciliación bancaria por sí sola ya tiene sentido; la previsión cobra el suyo cuando las facturas de proveedor están capturadas.
Preguntas frecuentes
¿Hay que conectar el producto a nuestro banco?
No, y es intencionado. Importamos la exportación que su banca electrónica ya produce y devolvemos un fichero que usted mismo carga. No se pide ningún acceso a sus cuentas.
No tenemos todos los proveedores capturados. ¿La previsión es falsa?
Es incompleta, y lo dice: el importe no conciliado y los vencimientos más allá del horizonte se muestran junto a la curva. Esa es la diferencia entre una herramienta que enseña sus límites y una hoja de cálculo que enseña certezas.
¿Se pueden probar hipótesis?
Sí: un escenario aplica correcciones en la lectura —un cliente que paga más tarde, una partida que sube— sin tocar sus datos. Las versiones congeladas permiten después medir la precisión real de sus previsiones pasadas.
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