« Est-ce que ça passe ce mois-ci ? »
La réponse est un sentiment, appuyé sur le solde du jour et sur ce dont le directeur se souvient.
Modules Banque 150 · Prévision 150 · Paiements 50 MAD
Savoir quelle semaine sera tendue, et quoi payer lundi
Une société de transport ne tombe pas à court d’argent à la fin d’un trimestre : elle tombe à court le mardi de la sixième semaine, entre la paie et un client à quatre-vingt-dix jours. Le produit part du relevé bancaire réel, étale les treize semaines à venir, et transforme la semaine difficile en une file de paiements à préparer.
13 semaines
de prévision, découpée par semaine
CSV / Excel
le relevé de votre banque, tel quel
0 virement
envoyé par le produit — jamais
Ce que personne ne sait dire vendredi soir
Le rapprochement prend deux jours
Le relevé arrive en fin de mois et le comptable pointe les lignes à la main, en cherchant à quelle facture chacune correspond.
La même facture payée deux fois
Elle était dans un ordre de paiement préparé la semaine dernière, elle est repartie dans celui de cette semaine. Personne ne l’a vu.
Ce que fait le produit
Le relevé s’importe tel que la banque l’exporte
CSV ou Excel, colonnes reconnues automatiquement. Les banques marocaines écrivent le sens de l’opération de trois façons — deux colonnes débit/crédit, montant signé, ou montant plus lettre D/C — et les trois sont acceptées.
Le détail qui compte. Quand aucun signe n’est identifiable, le produit refuse au lieu de deviner : un moins inversé en silence coûte plus cher qu’un import à recommencer.
Le rapprochement écrit un règlement, pas une coche
Relier une ligne du relevé à une facture crée l’écriture de règlement dans le même journal dont la prévision déduit l’attente. C’est pour cela que la position à quatre-vingt-dix jours est identique avant l’import et après le rapprochement.
Le détail qui compte. Les règles de catégorisation classent seules les dépenses récurrentes (« AFRIQUIA » → carburant) ; le rattachement à un document, lui, reste une décision humaine.
Le « non rapproché » est un intervalle de confiance
L’argent présent sur le compte qu’aucun document n’explique est affiché en clair : tant qu’il n’est pas à zéro, la prévision peut compter deux fois. Le produit montre les limites de sa propre précision.
Le détail qui compte. Le champ « solde imprimé par la banque » est facultatif et pourtant le plus utile : si notre solde calculé s’en écarte, c’est qu’une ligne manque au relevé.
La prévision est découpée en semaines, pas en trimestres
Les mêmes trois termes — solde, encaissements attendus, décaissements à venir — étalés sur treize semaines. La somme des semaines égale au centime le total de l’écran banque : aucune nouvelle arithmétique n’est introduite.
Le détail qui compte. La base des barres n’est pas zéro mais VOTRE seuil — le matelas sous lequel l’entreprise se considère en difficulté. Par défaut il vaut zéro : le produit n’invente pas votre coussin.
Une semaine s’ouvre sur ses pièces
La semaine basse n’affiche pas « moins deux cent six mille » mais les salaires, la CNSS et la facture client qui la composent. Une prévision qu’on ne peut pas démonter est une prévision à laquelle personne ne croit.
Le détail qui compte. Les scénarios sont des questions, pas des affirmations : « le principal débiteur paie un mois plus tard », « gasoil +12 % » — appliqués à la lecture, sans écrire une ligne de données.
Les ordres de paiement et le fichier pour la banque
La file rassemble les factures fournisseurs et les engagements à échéance ; vous cochez, l’ordre se crée, et l’export produit le fichier CSV attendu par votre banque en ligne. Chaque banque a son format : le modèle intégré couvre les principaux réseaux, l’éditeur permet de créer le vôtre.
Le détail qui compte. Une ligne sans RIB valide n’entre pas dans le fichier : elle reste visible en « bloqué » plutôt que de faire rejeter le lot entier par la banque.
my.transport.tinycio.ma/treasury
Trésorerie
Prévision de trésorerie
13 semaines · le seuil tient
RapprochementComptesRelevésRègles
| Semaine | Encaissements | Décaissements | Solde fin |
|---|---|---|---|
| Sem. 4 · 15 → 21 sept. | + 268 000 | − 214 500 | 512 300 |
| Sem. 5 · 22 → 28 sept. | + 96 400 | − 243 900 | 364 800 |
| Sem. 6 · 29 sept. → 5 oct. | + 58 200 | − 206 400 | 216 600 |
| Sem. 7 · 6 → 12 oct. | + 311 500 | − 128 700 | 399 400 |
Ce qui vous protège
Le produit ne paie rien tout seul
Il n’a aucun accès à votre compte. Ni la création d’un ordre, ni sa validation, ni l’export ne déplacent un dirham : c’est vous qui chargez le fichier dans votre banque. Le pire qu’une erreur puisse produire est une ligne de trop dans un fichier que vous voyez avant de l’envoyer.
« Déjà en paiement » est une soustraction, pas un drapeau
Ce qui reste à payer est le solde ouvert moins ce qu’un autre ordre a déjà réservé. La même facture ne peut pas partir deux fois — non parce que quelqu’un y a pensé, mais parce que l’arithmétique l’interdit.
Deux pleins identiques restent deux pleins
La déduplication à l’import compte les occurrences réelles au lieu de supprimer ce qui « se ressemble ». Réimporter le même fichier n’ajoute rien ; deux passages à la même station le même jour restent deux lignes.
Une ligne bancaire ne se modifie jamais
Un import erroné se retire par lot, avec les règlements qu’il avait créés. Détacher un rapprochement se fait par une écriture inverse : le journal reste complet et l’attente revient à sa place.
Banque : 150 · Prévision : 150 · Ordres de paiement : 50 MAD/mois. Essai de 14 jours sur chacun.
Les trois modules s’activent séparément. Le rapprochement bancaire seul a déjà du sens ; la prévision prend le sien quand les factures fournisseurs sont saisies.
Questions fréquentes
Faut-il connecter le produit à notre banque ?
Non, et c’est volontaire. On importe l’export que votre banque en ligne produit déjà, et on rend un fichier que vous chargez vous-même. Aucun accès à vos comptes n’est demandé.
Nos fournisseurs ne sont pas tous saisis. La prévision est-elle fausse ?
Elle est incomplète, et elle le dit : le montant non rapproché et les échéances au-delà de l’horizon sont affichés à côté de la courbe. C’est la différence entre un outil qui affiche ses limites et un tableur qui affiche une certitude.
Peut-on tester des hypothèses ?
Oui : un scénario applique des corrections à la lecture — retard d’encaissement d’un client, hausse d’un poste de dépense — sans modifier vos données. Les versions figées permettent ensuite de mesurer la précision réelle de vos prévisions passées.
Voir aussi